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“逆袭”银行业 中国成全球第三大保险市场

2020-01-29 10:15:28 分类:保险知识    
中国保监会副主席黄洪日前表示,中国<a href=保险业不仅在中国风景这边独好,在世界保险业界亦是增长最快。数据显示,目前中国已成为全球第三大保险市场,行业发展规模仅次于美国和日本。" border=1 align=middle>

  中国保监会副主席黄洪日前表示,中国保险业不仅在中国风景这边独好,在世界保险业界亦是增长最快。数据显示,目前中国已成为全球第三大保险市场,行业发展规模仅次于美国和日本。

  据海通证券(600837,股吧)预测,2015年保险行业保费增长将超过20%,新单价值增长至30%以上;备受关注的全年保险行业投资收益率有望达7%以上,创下2008年以来的新高。

  在“保费+投资”的双轮驱动下,保险公司业绩遥遥领先。公开数据显示,2015年三季度,保险行业利润总额达到2440.19亿元,同比增长95.05%。

  关键词1:资本涌入

  业内预计,未来3~5年,银行系保险公司的保费规模将随分公司数量的增加而超常规发展,市场份额迅速提高。

  2015年,保险业成为众多资本追逐的香饽饽,从银行到民营资本再到房地产业,强强联手的背后掀开了保险业资本扩容与洗牌的序幕。东方证券的研究报告认为,未来3~5年,银行系保险公司的保费规模将随分公司数量的增加而超常规发展,市场份额迅速提高。

  对此,复旦大学保险研究所所长徐文虎教授认为,银行系保险公司必然要面临公司定位的问题,首先要解决两种经营模式、两种企业文化的冲突,并设计出让银行高层和保险公司高层都认可的激励制度。

  到了年中,随着保险业“新国十条”明确支持社会资金进入保险业,越来越多的民营资本进入了保险行业。据《国际金融报》记者统计分析发现,目前民营资本进入保险业主要通过三条途径:筹建互联网保险公司、设立人寿保险公司以及设立相互保险组织。

  总体来看,民营资本进入保险业的热情很高,也必将对整个保险行业产生重要影响。业内人士表示,民营资本通过各种方式意图获取保险牌照体现了资本的逐利性。但是,目前民营资本占保险业资本总量的比例还较小,不可能成为颠覆传统保险格局的力量。

  而到了年末,房企在保险业的联姻更是承包了整个11月的保险业新闻头条。从恒大收购中新大东方人寿50%股权并将其更名为“恒大人寿”,到万达晋升为第一大股东,再到中天城投(000540,股吧)大力谱写“保险三部曲”……基于此,一方面是险资不断举牌房企,一方面是多家地产巨头积极进军保险业,以扩展业务版图。

  关键词2:出海置业

  统计数据显示,截至2015年11月,中国的海外房地产投资同比激增50%,达到156亿美元。

  国内险企加大海外资产投资正在成为一种趋势。2015年前三季度,中国企业海外收购交易宗数和金额再创新高,而保险资金在其中扮演着重要角色:安邦收购纽约华尔道夫酒店;阳光保险收购纽约巴卡拉酒店;中国人寿和中国平安(601318,股吧)联手铁狮门,斥资5亿美元收购“Pier4”波士顿4号码头地产项目等。

  事实上,险资对于不动产的投资始于2010年,但直到2012年,保监会才允许保险公司进行境外投资,其中规定保险资金境外投资可选择部分国家或地区的金融市场,直接投资不动产。但为了防范风险,仅仅限于发达市场主要城市的核心地段,且具有稳定收益的成熟商业不动产和办公不动产。

  2014年8月颁布的保险业新“国十条”更是在政策上给了险企以鼓励。其中明确表示要提升保险业对外开放的水平,实现“引进来”和“走出去”更好结合。

  两个月之后,安邦保险落槌美国纽约地标性建筑——华尔道夫酒店,引得业界哗然,成功拿下险资海外不动产投资最大一单。

  事实上,保险公司海外投资不动产可以拓宽融资渠道,降低资金成本,是提升企业运营灵活性的方法之一。与此同时,相对于国内险资市场5%左右的回报率,海外不动产市场更加成熟,投资回报率更加稳定。

  房产投资咨询和服务机构仲量联行的统计数据显示,截至2015年11月,中国的海外房地产投资同比激增50%,达到156亿美元,预计去年年底将超过200亿美元。投资主体也越来越多元化,保险公司成为重要的新生力量。

  仲量联行全球资本市场研究部总监Da?vid Green-Morgan表示,中国资本近年来在海外的房地产收购一直呈增长趋势,未来也将继续保持这一势头。根据仲量联行预测,从长期而言,按照现在的发展趋势与节奏,中国险资在境外的房地产直接投资有望达到2400亿美元。

  关键词3:互联网+

  作为“新金融”中一个重要组成部分,中国保险业发生了巨大的改变,越来越多的传统保险企业都开始充分融入互联网。

  据北京保险研究院发布的《互联网+对保险营销的新挑战》报告显示,2011年至2014年间,中国互联网渠道保费规模提升了26倍,已经成为拉动保费增长的一个重要因素。值得一提的是,“互联网+”提出一年以来,移动化、云计算、大数据等互联网技术给金融业带来诸多新变化。新金融就是用互联网的思维让服务去适应用户,推动金融行业进一步创新。

  而作为“新金融”中一个重要组成部分,中国保险业也发生了巨大的改变:越来越多的传统保险企业都开始充分融入互联网;而在传统保险拥抱互联网的同时,阿里、腾讯、百度、京东等互联网企业也在频频寻找机会同传统企业“握手”,力求从保险入手完善自身的金融产业链。

  曲速资本统计显示,到2015年下半年,开展互联网保险业务的保险公司达到96家,这意味着国内超过65%的传统保险公司触网,2014年互联网保费收入为870亿元,同比增长195%。日前,百度、安联保险、高瓴资本宣布,三方将联合发起成立一家全新的互联网保险公司“百安保险”,致力于为客户提供创新型保险服务。而阿里、腾讯在2013年联合中国平安设立众安保险,拿到国内首家互联网保险牌照。2015年9月,蚂蚁金服收购外资财险国泰,同时在申请信美相互人寿保险牌照,腾讯则联手中信国安(000839,股吧)密筹和泰人寿。另外,2015年5月,京东金融正式宣布进军保险行业,并将保险业务定位为继供应链金融、消费金融、财富管理、支付、众筹之后的京东金融体系的第六大板块。

  保险行业人士表示,互联网行业大佬频频“握手”保险业,也是想搭上“互联网+保险”的快车,在保险业分得一杯羹。“互联网+保险,不只是通过互联网卖保险,更是利用互联网和大数据技术将保险服务覆盖到互联网场景中。”百度CEO李彦宏曾公开表示。 (人民)

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